Безнадежная дебиторская задолженность: списание, проводки, бухгалтерский и налоговый учет

Способы защиты должника в исполнительном производстве

Если банк уже получил судебный приказ или исполнительный лист, вам придется взаимодействовать с приставами. В рамках исполнительного производства ФССП вправе наложить арест на имущество физ.лица — машину, квартиру, даже описать технику и мебель.

Заметим, что продавать единственную квартиру или, к примеру, холодильник, плиту, приставы не могут, поскольку эти объекты защищены от изъятия ст. 446 ГПК. Но вот ноутбук, велосипед, мопед и гараж продадут с удовольствием.

Когда дело уже у приставов, вы не сможете просить о снижении суммы процентов, о применении сроков исковой давности. Приставы взыскивают ту сумму, которая указана в испол.документе.

Как списать долг у судебных приставов

Приставы не списывают долги, так как это не входит в их полномочия. Единственным вариантом для отказа в возбуждении производства является пропуск срока на предъявление исполнительного документа. Согласно закону, срок составляет 3 года с момента вступления в силу судебного акта.

Но вряд ли банк или МФО, выиграв суд, на 3 года забудут о долге. Если пристав вернет документы по причине невозможности исполнения, указанный срок начинает течь заново. Поэтому рассчитывать на такое основание для списания задолженности нереально.

Отсрочки и рассрочки

Тут речь не идет о списании или прощении долга, а об изменении условий его погашения.

Пенсионер с пенсией менее 25 тысяч рублей в 2021 может напрямую попросить пристава о рассрочке платежей, если долг по кредиту меньше 1 млн рублей. Пристав составит график уплаты и не будет списывать полпенсии и арестовывать имущество. Чтобы рассрочить взыскание, нужно подать письменное заявление.

Заявление в ФССП о рассрочке платежей пенсионеру

(19.0 КБ)

Остальным приставы отсрочки не дают, поэтому вам придется обращаться в суд. Заявление подается в тот же суд, который выдал исполнительный лист, либо в суд по месту нахождения ФССП.

Заявление в суд о предоставлении отсрочки рассрочки исполнения

(35.0 КБ)

Можно рассчитывать рассрочку до полугода или отсрочку на несколько месяцев, если вы подтвердите грядущее восстановление платежеспособности. При рассрочке суд определит ежемесячную сумму погашения долга, что позволит постепенно рассчитываться с взыскателем.

Если платить нечем, остается признавать банкротство и списывать долги.

Платить приставам или подавать на банкротство?

Другие способы списания долгов

Задолженности по кредитной карте, договорам покупки, кредитам и микрозаймам также можно списать следующими способами:

1. Дождаться окончания срока исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК, по истечении трех лет с момента последней активности по кредиту банк или МФО не сможет обратиться в суд за принудительным взысканием долга, но в ответ на такой иск должник может направить ходатайство, и дело закроют.
2. Найти грубые нарушения в договоре кредитования. Утаивание реальной процентной ставки или других значимых сведений о кредитном продукте может стать достаточным основанием для признания договора ничтожным.
3. Воспользоваться страховкой. Но этот вариант доступен только тогда, когда всерьез наступит страховой случай.

Но какой закон действительно позволяет избавиться от большей части долгов? На самом деле он существует, и мы его рассмотрим ниже.

Узнать, какую сумму вашего долга спишет суд

Способ 3: срок исковой давности по долгу

То, на что надеются большинство мошенников, когда берут кредиты и скрываются от службы взыскания банка, а потом и от коллекторов, — срок давности по кредиту. Если банк или микрофинансовая организация не успели обратиться в суд в течение трех лет, вы можете подать ходатайство на списание долга по сроку давности. Иными словами, если вы никак не контактировали с банком, не вносили никаких платежей на протяжении трех лет, а банк «вспомнил» про вас через 4-5 лет и подал в суд, вы на законных основаниях можете не платить.

Срок давности возобновляется каждый раз, когда вы вступаете в контакт с финансовой организацией или сотрудниками коллекторского агентства, что-то подписываете или вносите частичные платежи.

Недостатки списания кредитов физических лиц по сроку давности:

• Очень рискованно;
• Почти невозможно в современных реалиях, когда за просрочками со стороны банков следят роботы, а не менеджеры.

Банк начинает работу с неплательщиками через 30 дней после возникновения просрочки. Через 90 вопрос о взыскании долга может быть передан коллекторскому агентству, после финансовые организации уже обращаются в суд. Скрываться от коллекторов с их методами – весьма проблематично.

Советы юристов

В том случае если у вас образовалась кредитная задолженность, имеет смысл проконсультироваться с юристами, возможно, они вам подскажут наиболее правильное решение конкретно в вашей ситуации.

Если дело касается небольших потребительских кредитов, то тут есть несколько вариантов развития событий. Банк вполне может пойти на соглашение, при котором вы должны будете выплатить оставшуюся сумму за какой-то определенный период. При этом можно попытаться договориться об отмене пени и штрафов за просрочку. Такой вариант иногда предпочтительнее и для кредитных организаций.

Также при наличии хорошего юриста можно попытаться отбиться от части долга. В подобных случаях у профессионалов есть набор весомых аргументов для судебных заседаний: снижение уровня доходов, неработоспособность, наличие ребенка и многие другие. Кроме того, в судебном порядке можно пересмотреть размеры незаконно начисленной пени или увеличение процентной ставки. Но следует учитывать, что работа самого юриста в этом случае будет должнику стоить также немалых денег.

Можно попробовать самостоятельно отстоять в суде свою правоту, но это сопряжено с незнанием многих юридических тонкостей. Скорее всего, постановление о списании основного долга вам не удастся получить.

Юристы советуют на тот период, пока вы занимаетесь судебными тяжбами, попытаться заморозить долг, ссылаясь на недействительность договора по каким-то причинам. Также возможен вариант подачи иска в суд о расторжении кредитного договора в связи с изменившимися обстоятельствами. Такие действия помогут вам выиграть время.

Полное списание займа

Списание долгов по истечении срока давности

В данном случае, полное списание долга может произойти только в том случае, если банк в течение 3-х лет не обратился в суд. При этом началом отсчёта служит не заключение договора, а последнее действие неплательщика, совершенное в отношении банка, например: заключение соглашения о реструктуризации, письменное признание долга заёмщиком, частичная оплата кредита и многое другое.

Тем не менее, даже по прошествии 3-х лет кредитная организация имеет право обратиться в суд на неплательщика. При вынесении приговора в пользу банка заёмщиком начинают заниматься судебные приставы. Если приставы признают заёмщика неплатежеспособным, либо не смогут узнать его местоположение, то банк заносит неплательщика в чёрный список и списывает долг по сроку давности, отправляя его в «Бюро Кредитных Историй», после чего заёмщику на длительный срок запрещено брать кредиты в банках.

Невозможность взыскать долг по объективным причинам

Данный вид задолженности аннулируется только в двух случаях: смерти заёмщика, с полной невозможностью изъятия его имущества в целях погашения кредита и полной неплатежеспособностью, которая наступает только после судебного разбирательства и признания заёмщика неплатежеспособным.

Величина задолженности не способна покрыть судебные издержки.

Полное отсутствие взыскания задолженности может наступить только при обстоятельствах, когда кредит был взят на небольшую сумму (до 50000р.), либо был практически выплачен до момента прекращения выплаты задолженности. На подобный вид взыскания также не стоит сильно уповать, т.к. из 400 гражданских дел о задолженности по кредитованию, только 9 были признаны не покрывающими судебные издержки.

Путь № 1 Реструктуризация долга

Это изменение структуры долговых обязательств, как следует из названия. В этом случае банк меняет условия выплаты кредита. Например, вам могут уменьшить размер ежемесячного платежа, но увеличить срок погашения кредита.

В ежемесячном платеже при этом банк может увеличить сумму выплачиваемого долга. Скажем, если по первоначальному кредитному договору в сумме ежемесячного платежа 60% приходилось на выплату процентов, а 40% — на сам долг, то при реструктуризации это соотношение меняется на 50% и 50%. При таком подходе основной долг погашается быстрее, а за счет этого уменьшаются проценты.

Реструктуризация подходит тем россиянам, у которых возникли временные трудности и им нужна небольшая помощь в том, чтобы их преодолеть. Реструктуризация полностью не избавляет от кредита, но позволяет снизить имеющуюся финансовую нагрузку. В этом варианте выхода из долговой ямы вы сохраните хорошую кредитную историю.

Следует помнить, что решение о реструктуризации остается за банком. Он может и отказать в предоставлении такой услуги. Это главный минус такого варианта. Чтобы иметь больше шансов на одобрение, следует обращаться в банк при первых же признаках ухудшения ситуации. В этом случае шансы на помощь со стороны банка максимально высокие.

Почему вообще возникают долги по алиментам: человеческий фактор или «в России так принято»?

В бесконечных ток-шоу на центральных телеканалах регулярно поднимают тему просроченных и отсутствующих алиментов от нерадивых отцов. Отчего родители не хотят нести ответственность за собственных детей? И почему это явление стало массовым?

По словам психологов и исследователей этой темы, отчасти причиной является тотальная бедность и обнищание населения. Согласитесь, трудно содержать даже себя при зарплате 17-20 тысяч рублей. Недавнее исследование крупнейшей маркетинговой компании NielsenIQ показало, что 70% населения России экономит на покупках. Больше половины россиян на фоне коронавирусного кризиса остались без доходов, еще 38% граждан не ощущают стабильности и уверенности в завтрашнем дне.

Информационное агентство Bloomberg включило Россию в перечень стран, где выросшие цены на продукты провоцируют социальный взрыв, ведь люди вынуждены работать исключительно на еду. Неудивительно, что в такой ситуации образуется много должников по алиментам. Юристы, которые работают в этом направлении, утверждают, что долги преимущественно копятся по следующим причинам:

1. Должники намеренно уклоняются от содержания детей. Речь идет о ситуациях, когда отец ребенка трудоустроен неофициально, но получает нормальные деньги. Возможно, у него появилась вторая семья и новые дети. Но не платит он не потому, что не может, а потому, что не хочет. О совести таких родителей можно сказать много нелестного, но выводы делайте сами.
2. Должник не в силах расплачиваться по алиментам. Бывают ситуации, когда неплательщик серьезно заболел, потерял доход, или у него возникли другие затруднительные обстоятельства. Например, необходимость содержать пожилых родителей.
3. Получатель алиментов отказывался от их начисления или скрывал свое местонахождение.
4. В бухгалтерии по месту работы должника напутали, и деньги отчислялись неправильно или вовсе не перечислялись. То есть вины плательщика здесь не было.

Не стоит сразу винить родителя в злостном уклонении — у людей бывают серьезные причины, чтобы не платить за содержание собственных детей. В особенности, если едва сводишь концы с концами, отказывая себе в самом необходимом, в то время как ребенок обеспечивается другим родителем, с которым проживает, и его базовые потребности удовлетворяются в полной мере.

Что делать при истечении срока исковой давности?

Дебиторскую задолженность можно отнести на расходы компании, если она перешла в разряд безнадежной, т.е. ее нереально взыскать (пп. 2 п. 2 ст. 265 НК РФ).

Распространенной является ситуация, когда дебиторская задолженность переводится в безнадежную к взысканию, — при истечении срока исковой давности. Он равен 3-м годам с момента, когда контрагент должен был расплатиться.

Важно! Срок отсчитывают не с момента отгрузки продукции, а со дня, определенного договором для ее оплаты.

Также при определении срока исковой давности проверяется, не было ли действий, прерывающих или приостанавливающих течение срока. К ним относятся, в частности, ситуации, когда должник совершает действия, которые свидетельствуют о признании им долга (ст. 203 ГК РФ). К примеру, к ним относятся признание должником претензии, подписание акта сверки, письменная просьба должника о предоставлении отсрочки по уплате.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, которое предшествовало перерыву, не включается в новый срок исковой давности.

Запрет на списание долгов

Есть определённый вид долгов после банкротства, списание которых невозможно в силу разнообразных причин. К этим долгам относятся:

• долги на выходное пособие;
• выплаты по алиментам;
• долги по субсидиарной ответственности;
• возмещение морального и этического вреда;
• требования по нынешним платежам;

Также закон запрещает списывать долги с недобросовестных заёмщиков, к которым относятся:

• должники, привлечённые к ответственности за фиктивное банкротство;
• предоставившие ложные сведения суду или финансовому управляющему;
• лица, уклоняющиеся от налоговой ответственности и погашения долгов.

Возможно ли полное списание долгов?

Полное списание кредитных долгов без каких-либо выплат – это практически нереальная ситуация. Подобное может произойти в двух случаях: истек в полной мере срок исковой давности, или же банк признает, что нет возможности получить долг с клиента из-за отсутствия какого-либо имущества.

Что касается первого случая, то работники банка прекрасно знают законы, а потому вряд ли допустят подобную проволочку.

Во втором же случае на неплательщика банк подает в суд, который выносит решение, как правило, в пользу кредитного общества. Далее судебные органы обязывают должника выплатить хотя бы основную сумму задолженности без пени и неустойки. Исполнительный лист направляется в соответствующие органы. Если должника длительное время не могут найти или же у него нет никакого имущества, то ФССП сообщает об этом банку. В подобной ситуации кредитной организации, скорее всего, придется оформить списание долга в полной мере, поскольку взыскать его нет никакой возможности. В то же время огромное количество кредитов с просрочкой заметно портят банковские показатели.

Списание и снижение долгов через банк

При обращении заемщика с просьбой списать или снизить задолженность чаще всего его ждет разочарование – на подобные поблажки в основном банкиры не идут. Но в случае с проблемными кредитами (с минимальными шансами на возврат и отсутствием у должника активов) иногда могут согласиться на частичную оплату кредита с прощением остальной части долга. В этом случае заключается дополнительное соглашение к договору.

При долге банку менее 50 тысяч рублей (микрофинансовой организации – до 10 тысяч рублей) – кредитору дороже встанут услуги юриста и судебная тяжба, поэтому возможен небольшой шанс увильнуть от расплаты. Если финансистам не удастся вернуть долг в полном объеме самостоятельно или через суд, то его продадут коллекторским агентствам за минимальную цену.

Процедура банкротства физического лица

Гражданин, который является должником, имеет возможность объявить себя банкротом. Для этого необходимо обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд для инициализации процедуры банкротства. Если гражданин признан неплатежеспособным, тогда суд становится на его сторону и выносит решение в пользу должника.

При отсутствии какого-либо имущества, сбережений или стабильного дохода, физическое лицо получает статус банкрота, и с него списывается долг полностью или дается право на погашение займа по специальному графику. Он создается с учетом возможностей должника и распределяется таким образом, чтобы платежи были посильны для заемщика.

Если подойти к задолженности с умом, тогда можно выйти из ситуации мирным путем и получить списание долга в полном объеме или частично.

Как избавиться от алиментов на ребенка по сроку давности?

Так, родитель вправе избавиться от обязательств по алиментам, если с момента достижения ребенком совершеннолетия прошло 3 года. Если родитель всегда вовремя оплачивал алименты, то обязанность содержания у него автоматически снимается по достижении 18-летия. Но если человек должен по алиментам, на него открыты исполнительные производства, то тут все будет протекать сложнее.

Родитель, который задолжал алименты, сможет наконец забыть про долговые обязательства, как про страшный сон:

• как только пройдет три года после исполнения ребенку 18 лет;
• по достижении сыну или дочери 23 лет, плюс еще 3 года.

В чем разница и где логика? Объясняем: если совершеннолетний ребенок не стал учиться в ВУЗе, то у родителя появляется возможность избавиться от алиментных обязательств уже по достижении 21 года. Если же ребенок решил получить высшее образование в институте или в университете, то обязанность по содержанию продлевается до его 23-летия, поскольку в течение этого периода повзрослевшее чадо еще не может полноценно работать и себя обеспечивать.

Эти три года напоминают срок давности, установленный Гражданским кодексом, не так ли? Вот только в отношении алиментов срок давности не применяется. И хотя, по сути, эти временные отрезки схожи, есть принципиальный момент: даже после того, как детям должника по алиментам исполнится 18 лет (или 23 года, если они студенты), им отводится еще три года для взыскания алиментной задолженности с нерадивого отца. По истечении этой даты родитель сможет оспорить финансовые претензии.

Тут работает правило, которое позволяет избавить родителей-должников от алиментных обязательств в отношении выросших детей.

Итак, ребенок достиг 21 или 26 лет, а приставы продолжают «наседать»? Идем прямиком в районный отдел ФССП к «своему» приставу, у которого дело находится в производстве, и поднимаем этот вопрос. Как правило, сотрудники службы прекращают взыскание, но не всегда. Возможно, придется еще в судебном порядке доказывать, что у вас есть право избавиться от обязательств с концами.

А теперь вишенка на торте — начисление алиментов никогда не прекратится, если отпрыск имеет инвалидность или стал недееспособным в результате болезни или несчастного случая. Если произойдет такая беда, содержание взрослого ребенка-инвалида станет пожизненным.

Можно ли прекратить взыскание по алиментам?

Путь № 3. Кредитные каникулы

В рамках этого решения можно получить отсрочку платежей по займу на несколько месяцев. Такую помощь от долгов со стороны банка придется компенсировать, конечно. Размер следующих платежей по графику вырастет в соответствии с невыплаченной суммой. На этот способ выхода из долговой ямы могут рассчитывать не все заемщики, а только те, чей доход снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. Этот факт нужно будет документально подтвердить в банке.

Минусы этого решения предсказуемы: не все банки и не всем клиентам готовы предоставлять эти самые кредитные каникулы. Пандемия внесла свои коррективы, но после завершения действия ограничительных мер оформлять такую льготу все сложнее.

Более того — практически все банки убрали широко рекламируемую в 2020 году услугу кредитных каникул со своих сайтов. Это понятно, каникулы невыгодны для банков, и выгодны только для тех клиентов, кто долго болел или лишился дохода.

После подачи заявления у заемщиков есть 90 дней для подтверждения права на кредитные каникулы. Если официальные документы не будут предоставлены точно в срок, то банк может отменить льготный период, возникнет просрочка и вместо избавления от долгов заемщик испортит себе кредитную историю.

Частичное списание займа

Кредитная задолженность при смене кредитора

Банк имеет право продать кредитный портфель другой организации, если предприятие-кредитор уходит с рынка, сворачивает свою кредитную деятельность или не видит возможности получения задолженности от заёмщика. В первом и втором случае банк-продавец попытается продать другому банку высококачественные кредитные портфели, то есть, кредиты, которые выплачиваемые постоянно, без каких-либо просрочек.

Дела обстоят совсем по-другому, если в качестве кредитного портфеля выступает кредит злостного неплательщика. В таком случае банк, чтобы хоть как-то отбить вложенные деньги может продать кредит коллекторской организации, либо родственникам и поручителям заёмщика. В этом случае банк сам оформляет документы и продаёт кредит без какой-либо выгоды для себя, пытаясь выручить хоть какие-то деньги.

Важно знать, что при смене кредитора все пункты контракта остаются в силе и без вашего согласия ни один пункт не может быть изменён. Организация, купившая ваш кредитный портфель, не имеет права запросить выдачу кредита раньше намеченного срока, изменить процентную ставку или увеличить срок кредитования без согласия заёмщика

Списание задолженности через суд

Чтобы получить доход от неплательщика кредитная организация может обратиться в суд. Для того чтобы получить полное или частичное списание долга заёмщик обязан, не скрываясь, должен представить суду объективные доказательства своей неплатежеспособности. После этого судья имеет право отменить все штрафы и пеня, выписанные на неплательщика, оставив для оплаты только кредитную задолженность.

В очень редких случаях судья может признать долг полностью безнадёжным, тогда банк отказывается от претензий к заёмщику и аннулирует кредит. Однако это происходит в исключительных обстоятельствах и не стоит сильно полагаться на подобный финал.

Рефинансирование кредита

В последние несколько лет рефинансирование стало намного более популярным выходом из ситуации, когда кредитное бремя слишком тяжело начинает давить на заёмщика. Однако этот вариант подходит только для людей без задолженностей по кредиту и добросовестным исполнением условий кредитования. В этом случае вы можете обратиться в другой банк с целью изменения условий кредитования. Если банк-кредитор и второй банк согласятся рефинансирование, вы сможете перезаключить договор на более выгодных для себя условиях. Основной целью данного предприятия является уменьшение процентной ставки по кредиту и уменьшение ежемесячных платежей с увеличением срока кредитования, для облегчения выплат долговых обязательств.

Реструктуризация долга

Если вам отказали в рефинансировании, или нет возможности это сделать, то можно реструктурировать долг. Все вопросы с банками-кредиторами о реструктуризации решаются индивидуально для каждого клиента. Есть разные варианты реструктуризации: списание части штрафов и пеня за просрочку и невыполнение долговых обязательств, уменьшение или увеличение срока погашения долга, заморозка кредита на определённый срок. Для многих заёмщиков этот вариант подходит лучше всего, ведь можно найти компромисс, который подойдёт как вам, так и кредитору.

FAQ

Списание долгов через банкротство — реальность?

Подобная процедура необходима для граждан, попавшим в сложную ситуацию, но она не такая радужная, как обещают юридические фирмы с экранов и по радио. Объявляя себя банкротом, гражданин признает свою финансовую несостоятельность и отдает все имеющееся у него имущество (кроме единственного жилья и некоторых вещей повседневного обихода) для погашения долгов. Попытки скрыть имущество или доходы наказуемы. На 5 лет при получении займов и кредитов необходимо оповещать о банкротстве, а статус гражданина скомпрометирован записью о банкротстве в открытых источниках.

Какие долги нельзя списать?

Закон о банкротстве прямо запрещает списание долгов по возмещению вреда и по причиненным убыткам, алиментов, зарплате и выходному пособию наемным работникам, долгов по текущим платежам, по субсидиарной ответственности.

Существует ли помощь государства в списании долгов?

С августа 2019 года действует Закон №76-ФЗ об ипотечных каникулах для граждан, попавших в сложные обстоятельства (потеря работы, болезнь и прочее), позволяющий получить отсрочку от банка на определенный срок – от 6 месяцев до 2 лет (на усмотрение банка). Это только отсрочка, не уменьшающая сумму основного долга.Реальной же помощи от государства в списании долгов физическим лицам ждать пока не приходится, но существует господдержка по ипотеке для отдельных категорий лиц. Любые обсуждения в Думе проектов до момента утверждения и принятия их в виде закона не имеют действия, поэтому рассчитывать нужно только на себя.

Урегулирование проблем с банком

Если возник долг, проблему можно решить. Лучше всего рассчитаться с задолженностью, например, найдя подработку или продав ненужное имущество. Но чаще всего проблем более сложная и денег на погашения долгов нет. В этом случае можно попробовать урегулировать вопрос следующими способами:

• Договорившись с банком. Он может пойти на уступки, списать часть штрафов, неустоек или даже задолженности, если причины проблемы уважительные: болезнь, потеря работы и т. п. Кроме того, банк может предложить реструктуризацию долга и удобный график для погашения.
• Обращение за страховой выплатой. Это возможно, если страховка была оформлена и наступил страховой случай. Чаще всего страхуется жизнь, здоровье заемщика, но иногда и финансовые риски, связанные с недобровольной потерей работы.
• Выжидание сроков исковой давности. Но особенно надеяться, что банк забудет на 3 года о долгах не стоит.

Часто это единственный реальный вариант урегулировать проблему — подать на банкротство. Процедура может проходить как в судебном, так и во внесудебном порядке через многофункциональный центр. После ее завершения человек раз в 5 лет можно списать долг и начать жизнь с чистого листа, не опасаться кредиторов или коллекторов.

Кредитная карта по которой вы успеете заплатить вовремя
100 дней без процентов и бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира. Оформите подушку безопасности на будущее здесь

Пусть № 5. Внесудебное банкротство

С 1 сентября 2020 года заемщики, имеющие суммарный долг более 50 тыс. и менее 500 тыс. рублей, получили возможность списать его без обращения в арбитражный суд. Все действия в ходе упрощенной процедуры банкротства проводятся через МФЦ, куда должники предоставляют полный пакет документов.

Процедура проводится в течение полугода, что быстро по меркам российского законодательства. Привлекать финансового управляющего, а, значит, и оплачивать его услуги, не нужно.

Минусы в этом решении тоже есть. После признания заемщика банкротом во внесудебном порядке на него распространяются те же ограничения, что и при судебном банкротстве. При прохождении процедуры банкротства через МФЦ заемщик не сможет оформить ИП, если на дату подачи заявления он являлся индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, к моменту подачи заявления в МФЦ по признанию должника банкротом, в отношении него должно быть прекращено исполнительное производство в ФССП. Исполнительный документ должен быть возвращен взыскателю в связи с отсутствием у должника имущества, на которое оно может быть обращено. И не должно быть возбуждено нового исполнительного производства.

То есть кредитор уже должен был подать иск на возврат долга в суд, суды должны были состояться, приставы — поискать имущество, и прийти к выводу, что взять с должника .

В ситуации избавления от долгов нет тупиковых положений
Выбраться из долговой ямы можно, главное — иметь желание и приложить усилия. Можно добиться рефинансирования или рассрочки кредита, взять новый займ, Найти подработку, подать на банкротство. Главное — не сидеть, сложа руки и не надеяться на то, что государство вдруг когда-то примет решение списать долги.

Как можно законно списать долг по кредиту через суд

Должник может обратиться в суд при достаточно серьезных суммах долга – для подачи иска в суд на кредитора или для предоставления пакета документов на банкротство. 

А вот кредиторы достаточно часто подают заявления в суд о выдаче судебного приказа, так как подобная процедура проста и малозатратна. Для должника возникает обязанность оплатить не только имеющиеся долг и пени, но и судебные издержки — затраты на представителя и государственную пошлину

Поэтому важно успеть опротестовать судебный приказ в течение десяти дней (причина и содержание опротестования — на усмотрение заемщика, шанс удовлетворения заявления – высок)

Снизить проценты и неустойки реально?

Процентные ставки банков и МФО всегда регламентированы и не выходят за предельную процентную ставку, рекомендованную Центробанком РФ – поэтому претензии со стороны законодательства к кредитору неуместны, а значит указанную в договоре ставку снизить не удастся. А вот снизить суммы неустойки (пени и штрафы), заявив о несоразмерности санкций и суммы долга бывает возможно, особенно если дело уже рассматривается в суде.

Срок исковой давности

Общеустановленный срок – три года с момента нарушения обязательств

В случае использования этого метода очень важно не нарушить данный срок. Нарушить же его можно любым подтверждением долга со стороны должника, например: оплата любой суммы, письменные ответы на запросы банка, устные и телефонные беседы с банковскими работниками

Пошаговые инструкции как списать свои долги

Многие испытываю страх перед процедурой банкротства из-за того, что об этом узнают близкие, родственники. Однако эта информация мало распространяется, поэтому тот факт, что такая информация будет целенаправленно распространяться — минимальна. Еще одним показателем невысокого показателя лиц-банкротов заключается в боязни гражданина, что об этом узнает работодатель, поскольку он действительно будет проинформирован о таком состоянии своего подчиненного. Все это не является поводом к списанию своих долгов.

Естественно, банкротство влечет за собой определенные ограничения:

• запрещается выезжать за границу;
• нет доступа к банковским счетам и картам;
• нельзя покупать и продавать имущество.

Процедура осуществляется, с учетом возможностей и материального состояния должника. Например, если гражданин имеет в собственности автомобиль, который приносит ему основной доход, то его скорее всего оставят должнику для возможности зарабатывать и погашать долги. В банкротстве есть свои преимущества и недостатки, но если выхода нет, тогда необходимо знать, кто может стать банкротом.

• Гражданин, долг которого составляет не менее 250 тысяч рублей.
• С момента последнего платежа прошел трехмесячный срок.
• Отсутствие достаточного заработка для покрытия задолженности.

Во время процесса, нужно сделать следующее:

• заключить договор с агентством;
• подготовить иск и собрать все нужные документы;
• назначается финансовый управляющий;
• выставляется на продажу имущество, если оно есть;
• списание долгов с получением банкрота подтверждающих его статус документов.

Способ 1: рефинансирование долга

Этот термин часто путают с реструктуризацией, хотя они имеют разное значение. Особенность рефинансирования в том, что вы не меняете условия кредитного договора по согласованию с банком, а берете новый кредит, чтобы закрыть старые. Это имеет смысл делать только в том случае, если условия нового кредита для вас проще и выгоднее. В противном случае вы не решите свою проблему.

Недостатки рефинансирования долга:

Вряд ли получится взять рефинансирование в том же банке, в котором у вас основной кредит, так что потребуется обратиться в другие финансовые организации;
Важно тщательно все просчитать – точно ли новые условия выгоднее старых и не теряете ли вы деньги на переходе на более крупный кредит;
В кредитную историю такой шаг заносится как еще один кредит, так что вам в дальнейшем могут отказать в получении займа, так как у вас слишком большая финансовая нагрузка;
Велик процент отказов со стороны банков.

Этот способ не поможет списать долговые обязательства или снизить их, но подойдет для облегчения выплат.

Какие способы не подходят для списания долгов

Стоит сказать несколько слов о вариантах, которые можно использовать для защиты должника, но которые точно не повлекут списание задолженности

Это важно, если вы только рассматриваете разные способы защиты

Что такое реструктуризации долга через суд при банкротстве? Закажите звонок юриста

Реструктуризация и рефинансирование кредитов

Эти варианты меняют порядок исполнения обязательства по кредиту, но не аннулируют задолженность. Вы можете изменить общий срок действия кредитного договора, дату и сумму платежа, объединить несколько кредитов в один — консолидировав долги. Но общая сумма долга при этом не изменится. Поэтому рефинансирование и реструктуризацию нельзя назвать способом списания долгов.

Могут ли приставы простить долги на кредитам и налогам? Спросите юриста

Списание долгов приставами

Специалисты ФССП занимаются принудительным взысканием долгов, но не могут изменить их размер. Также пристав не вправе освободить должника от обязательств, подтвержденных судебным актом. От пристава можно лишь требовать отказа в возбуждении дела, если взыскатель пропустил сроки на подачу документов (3 года).

Долговая амнистия

В СМИ нередко появляется информация о возможности введения долговой амнистии

Но обычно это предвыборные лозунги, которыми политики или общественные деятели привлекают к себе внимание. Амнистия, т.е

полное и безусловное прощение долгов, действует только по налогам и страховым взносам. На кредиты эта программа не распространяется.